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2019-08-30 约克论坛编译
在加拿大，你利用TFSA钱生钱了吗?
加拿大皇家银行的最新调查显示，相比RRSP，拥有TFSA的加拿大人越来越多，不过，大约四成加拿大人不知道如何利用TFSA账户实现钱生钱。
TFSA被称为免税储蓄账户，这个名称让很多人产生误会，以为这个账户只能用来存钱。
很多人开设TFSA是为了攒钱偿还债务或者是以备应急，很多人根本没有从这个账户中提取过资金。
实际上，TFSA可以实现储蓄快速增长，而且增长的钱不用纳税，前提是你真的了解TFSA的规则。
在加拿大，年龄在18岁或以上、拥有SIN的加拿大居民都有资格办理TFSA。
TFSA每年都会有不同的额度，2019年已经涨至$6,000。
不过，每个人的具体额度不同，查询方法也很简单：
登录加拿大税务局的网站http://www.cra-arc.gc.ca/，填写自己的SIN、报税信息并注册账户，就可以知晓自己的可用额度。
如果存款超出TFSA当年的额度，那么会被加拿大税务局罚款。
2012年，加拿大税务局就曾向约7.6万名居民邮寄了关于违反了免税储蓄帐户中超额供款的规定的信函，并要求这些人为此纳税，违反超额供款规则的人需要缴纳超额供款那一部分的每月1%罚税。
特别需要注意的一点是，TFSA存款额度是按存入的总量来算，而不是按账户里的余额来算。
换句话说，从TFSA中向外取款，并不会返还投资人当年的投资额度，这些空出来的投资额度会被延续到下一年。
比如，2019年路人甲的TFSA的额度是$5,000。今年1月份，他存进$5,000，那么，今年剩余额度为0。就算本月他从账户中取出$2,000，他的剩余额度还是为0，取出来的$2,000将被累计到2020年。
TFSA最大的好处就是钱生钱不纳税。毕竟在加拿大，政府对“税”的要求是严之又严。
网友@ZippityD分享了自己钱生钱的过程。
我去年一年在TFSA存了$600，平均每月存$50，钱不多。但是现在这笔钱已经涨到了$621.75，多出了$20，今年我就可以拿到$621.75的利息。2009年推出TFSA的时候，我已经18岁了，这些年累计下来的额度已经达到$63,500，除去去年用掉的$600，现在我还有$62,900。
不过，在利用TFSA购买股票证券的时候需要注意以下几点：
1. 买卖股票证券的频率，持有证券时间长短;2. 持有证券的类别，是否为正常分红股票，还是投机性股票;3. 账户持有人相关的证券知识，账户资金是否为借贷资金;在利用TFSA钱生钱的时候，一定要注意不能过度，否则你分分钟就会被税务局盯上。
华裔炒股达人方先生的前车之鉴
方先生使用TFSA账户进行炒股，短短几年就把自己TFSA账户内的1万本金炒到了100多万，并从账户内取出几十万用于贴补家用。
2018年下半年，CRA经过四年的审计得出了结论，尽管方先生所有的交易都是公开合法的，但是由于交易过于频繁，所以认定方先生的TFSA账户在2011-2014年之间所有的投资所得都得上税，并且给方先生一张$40.5万的税单。
希望大家摸清套路，巧妙地利用TFSA钱生钱~
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