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2018-08-01 来源：加拿大地产头条
小编仔细想了想，CMHC说了一句非常得体的废话！不缺钱的人借什么钱啊，借钱的人一定是缺钱。
只不过缺的越多借的越多，借的越多还的越多，还的越多就越缺钱就要借的更多。如此循环往复就像吸毒一样，直到有一天拆东补西的能力超越了极限，或者借钱的机构突然勒紧了脖子，债务危机就来了！
CMHC在7月31日发布的数据显示，在2017年大约有13%的加拿大居民债务总额超过了60万加元，如果以加拿大平均税后年收入计算，每个负债的加拿大人差不多要20年不吃不喝才能还清本金。
所以这13%的加拿大居民很可能要通过循环债务维持生活，直到债务到期无法偿还财务崩盘。
CMHC说加息和压力测试就像两座大山压的所有借款人喘不过气。但他们惊讶的发现尽管信贷总规模在缩小，大额抵押贷款的增速却远远跑赢了小额抵押贷款。
换句话说就是，钱越不好借反而借的越多。
这种情况会产生什么后果呢？
CMHC说，债务负担较高的借款人对加息更为敏感。随着利率的上升，偿还抵押贷款的成本将对其财务状况产生更大的影响。支付的利息越大，理论上花在生活上的钱或投资的钱就越少。
但人们很难从大手大脚中迅速转变，所以人们选择了一种饮鸩止渴的办法就是扩大信贷总额。
有人借新债还借债，滚动循环信用，有人担心未来的借款能力缩水，所以在加息通道的相对低点先把大额资金借出来。无论哪一种想法都会把借贷能力撑到最大。所以在信贷总规模应该萎缩的时候，反而出现大额信贷增速远高于小额信贷的情况。
但问题时，借的钱总是要还的！
CMHC警告说，8％的抵押贷款持有人欠抵押债务总额的20％。但最糟糕的是，这些借款人的抵押贷款债务超过其总收入的350％。
对这部分人而言，温和的结局是家庭的现金流减少，家庭经济建设放缓。最糟糕的结局是破产崩盘。
CMHC表示，最糟糕的结局是加拿大金融体系无法承受的。
数据还显示：2017年第四季度初始余额在40万加元至60万加元之间的抵押贷款占贷款总额的18.92％，超过60万加元的占13.86%。而2016年第四季度这个比例只有17.72%和11.64%。
CMHC表示，2017年第四季度，18.92%加上13.86%的贷款都是不适度的，是高风险的。尽管很多人因为压力测试和加息开始抱怨自己借不到钱了。但从长远看他们应该感谢压力测试，否则等待他们的将是没有底线的债务危机。
CMHC说现在最大问题是仍然有很多人相信加拿大房地产将会在短暂的停滞后继续像前两年一样疯涨，但他们没考虑这种预测失败之后会发生什么。
无力清偿的债务和已经成为负资产的房子。
黄三水说这个场面他在香港见过，房子不要了，找个高点的地方跳下去，人死债消！
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